已納入2591萬戶企業(yè)和其他組織信息 超半數(shù)為小微企業(yè)
14日是全國第十二個“6·14信用記錄關(guān)愛日”,國新辦舉行吹風(fēng)會。中國人民銀行副行長朱鶴新、中國人民銀行征信管理局局長萬存知、征信中心副主任王曉蕾介紹覆蓋全社會的征信系統(tǒng)建設(shè)情況。朱鶴新介紹,目前,征信系統(tǒng)累計收錄了9.9億自然人、2591萬戶企業(yè)和其他組織的有關(guān)信息。
征信系統(tǒng)累計收錄9.9億自然人
朱鶴新介紹,人民銀行征信中心運行和維護(hù)的國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(簡稱“征信系統(tǒng)”),已成為世界上收錄人數(shù)最多、數(shù)據(jù)規(guī)模最大、覆蓋范圍最廣的征信系統(tǒng),基本上在全國范圍內(nèi)為每一個有信用活動的企業(yè)和個人、按照統(tǒng)一的格式標(biāo)準(zhǔn)建立了信用檔案,征信產(chǎn)品與服務(wù)廣泛應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)社會各領(lǐng)域。目前,征信系統(tǒng)累計收錄了9.9億自然人、2591萬戶企業(yè)和其他組織的有關(guān)信息,個人和企業(yè)信用報告日均查詢量分別達(dá)550萬次和30萬次。
在應(yīng)用方面,征信系統(tǒng)廣泛應(yīng)用于金融機(jī)構(gòu)的貸前審批、風(fēng)險定價和貸后風(fēng)險管理等環(huán)節(jié),在防范金融風(fēng)險、促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮了不可替代的重要作用。
根據(jù)問卷調(diào)查統(tǒng)計,僅2018年,21家全國性銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)用征信系統(tǒng),在貸前審查環(huán)節(jié)拒絕高風(fēng)險客戶申請9117億元,在貸后預(yù)警高風(fēng)險存量貸款13028億元,清收不良貸款1594億元。
超半數(shù)小微企業(yè)納入征信系統(tǒng)
“征信系統(tǒng)在緩解小微企業(yè)融資難方面發(fā)揮主力軍作用。”朱鶴新介紹,人民銀行征信中心建立的企業(yè)征信系統(tǒng)納入了1370萬戶小微企業(yè),占全部建檔企業(yè)的53%。目前納入到征信系統(tǒng)中的企業(yè)有將近2600萬,一半多是小微企業(yè)。其中有371萬戶的小微企業(yè)獲得信貸支持,貸款余額為33萬億。
朱鶴新還稱,人民銀行征信中心已建立動產(chǎn)融資登記系統(tǒng)和應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺,解決動產(chǎn)融資質(zhì)押的統(tǒng)一登記試點問題;同時,推動地方建立中小微企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫,補(bǔ)足征信服務(wù)短板。
此外,部分企業(yè)征信機(jī)構(gòu)探索利用替代數(shù)據(jù)解決信息不對稱,幫助銀行多維度判斷小微企業(yè)信用狀況,發(fā)放免抵押、免擔(dān)保的信用貸款,幫助小微企業(yè)跨越首次貸款門檻。
個人信用報告顯示5年內(nèi)逾期記錄
“征信系統(tǒng)已經(jīng)運行10多年了,數(shù)據(jù)的采集類型、結(jié)構(gòu)已經(jīng)比較穩(wěn)定,更新升級主要是在效率方面有所提升。按照《征信業(yè)管理條例》的規(guī)定,對于負(fù)面信息,在信用報告中都是保存5年。”王曉蕾在國新辦發(fā)布會上表示。
她表示,而征信系統(tǒng)升級以后,可以直接把過去5年的記錄以非常直接明了的形式展現(xiàn)出來。
回應(yīng)
有了不良信用記錄還能再借錢嗎?
有了不良信用記錄還能再借錢嗎?對此,萬存知在發(fā)布會上表示,征信系統(tǒng)是放貸機(jī)構(gòu)決策的重要參考因素,但不是唯一依據(jù)。
“從政策來講,并不是你有了借錢不還的記錄,就會要求放貸機(jī)構(gòu)、銀行不給貸款。”萬存知解釋,貸款與否,銀行、放貸機(jī)構(gòu)除了根據(jù)征信記錄,還可以通過其他渠道了解貸款人,不同銀行風(fēng)險偏好也不一樣。“因此,在有不良記錄的情況下要獲得新的發(fā)展機(jī)會,當(dāng)事人和相關(guān)的貸款申請人要和銀行保持良好溝通。”
萬存知建議,創(chuàng)業(yè)失敗負(fù)債要認(rèn)賬,并采取積極的措施。有的人想通過違法渠道,刪除負(fù)面信息,這種僥幸心理不對也行不通。